住房贷款利率的计算方法根据贷款类型、还款方式及贷款期限等因素有所不同，但基本原理是相似的。

住房贷款利率的计算主要基于贷款本金、利率和贷款期限。具体来说，利息是贷款本金与利率的乘积，再乘以贷款期限。对于固定利率贷款，整个贷款期间利率保持不变；而对于浮动利率贷款，利率会随市场变化而调整。

在等额本息还款方式下，每月还款额固定，由本金和利息两部分组成。银行会先计算出整个贷款期间的利息总额，然后将其分摊到每个月中，与每月应还本金相加，得出每月还款额。这种方式的优点是每月还款金额固定，便于借款人规划财务；缺点是在贷款初期，利息占比较大，本金还款速度较慢。

在等额本金还款方式下，每月偿还的本金固定，利息逐月递减。因此，每月还款额也逐月递减。这种方式的优点是随着贷款余额的减少，利息支出也相应减少，总利息支出较等额本息方式少；缺点是每月还款额不固定，对借款人的财务规划能力有一定要求。

此外，还需要注意的是，不同银行或金融机构对于住房贷款利率的计算可能存在细微差别，如计息天数、利率调整周期等。因此，在申请住房贷款时，借款人应仔细阅读贷款合同中的相关条款，确保自己完全理解利率计算方式及还款规则。

综上所述，住房贷款利率的计算涉及贷款本金、利率和贷款期限等多个因素，借款人应根据自身情况选择合适的还款方式，并仔细阅读贷款合同中的相关条款。